主持人赵蕊：信用卡跟我们的经济生活息息相关，而且近年来商业银行信用卡业务迅猛发展，对拉动内需、促进消费起到了重要作用。为了使持卡人更加的消费，同时减少诉至法院的纠纷数量，想请两位跟我们谈谈关于信用卡的一些法律知识。 关于它们之间的法律关系，通说认为 ：发卡行和持卡人之间：若所持为借记卡，构成储蓄存款合同关系；若所持为信用卡，当持卡人在信用卡账户有溢缴款，足以支付取款金额或者消费金额时，双方法律关系性质与借记卡无异；当持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，双方就该不足以支付的款项部分所发生的法律关系则实为金融借款合同关系。而在银行卡消费交易活动中，持卡人刷卡消费的行为，是发卡行接受持卡人的委托，为持卡人提供代理结算付款服务，因此双方又构成委托代理关系。 持卡人和实际取款人或刷卡人之间：若取款人或刷卡人是受持卡人的或同意进行取款或刷卡消费，双方构成委托代理关系；若实际取款人或刷卡人系偷盗银行卡或者使用“克隆卡”进行取款或刷卡消费，其与持卡人之间构成侵权关系。 助理杨艳姣：近年来，市法院受理的信用卡纠纷主体主要表现为：银行基本上作为原告出现，被告多为持卡人和少量的特约商户。其中持卡人被告集中在年纪轻，参加工作时间不长，服务性行业居多，个人的金融资产少，但消费意愿较强，还款能力有限的人群。 纠纷标的额的特征表现为：持卡人使用信用卡主要用于满足日常生活的预借消费、取现，所以金额通常较小。 主审冯晓丽：信用卡持卡人在申请信用卡时填写的是信用卡申请表，遵循的是信用卡领用合同。双方在合同中一般就合同履行、逾期利息、违约金等会进行明确的约定，所以不遵循诚实信用原则，合同约定，不仅要本金，而且会产生利息、违约金，如果被银行诉至法院，违约人还应承担由于所发生的费用。 主审冯晓丽：我们强调最重要的一点就是持卡人应该遵循诚实信用原则，树立正确的消费观，审慎过度消费、超前消费，形成良好的信用卡消费习惯，按时还款。 助理杨艳姣：持卡人在申请办理信用卡时，应当认真阅读《信用卡申领协议》，明确自己的义务，了解银行现有的纠纷的解决机制。持卡人一定要尽到保管义务，保管好自己的卡和密码，防止被、冒用等情况发生。 对于法院来说，应充分发挥司法职能作用，健全司法工作机制，拓展司法职能，对信用卡纠纷审理中发现的问题，力求找出症结，分析原因，提出对策，并及时函告相关主体，同时加大执行力度，将信用卡纠纷案件作为集中执行重点，灵活运用高消费、新闻等措施，集中攻关，对症下药，提高信用卡案件的执行率。同时司法系统、金融监管系统应实现信息共享，建立联动机制，实现对信用卡恶意使用行为的及时，达到有效防控金融业务风险的效果。金莎与林俊杰
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